YouBank – новинка, в которую стоит вкладывать капитал
Обозреватель сайта payments101.com Rik Coeckelbergs в своем блоге разместил интересные размышления о современном состоянии мобильного банкинга и даже предложил создать новый банк, который он назвал YouBank, отвечающий всем требованиям пользователя.
Предположим, что у нас имеется капитал. В какой банк мы поместили бы свои средства? Конечно, в конкурентоспособный, инновационный, клиентоориентированный и учитывающий опыт прошлого. Но мы видим, что интернет-банки появляются на рынке как грибы после дождя: крупным экспортером интернет-банков стала Исландия, в Бельгии работают Rabobank, Deutsche Bank, Keytrade и другие, ищущие свою нишу на европейском рынке. Даже более крупные банки, зафиксировавшие рост своих интернет-показателей, стали предлагать открытие счетов онлайн, чтобы конкурировать с новыми интернет-банками.
Вспомним пример из Великобритании, где существует Банк Metro. Это обычный банк, но у него есть довольно сильное интернет-подразделение, осуществляющее обслуживание клиентов. Благодаря Крису Скиннеру мы все можем следить за этой новой историей успеха банка. Понятие Розничный банк, изобретенное в США, теперь активно звучит и в Старом Свете. Такой банк 1 – мгновенно продаст пластиковую карту и откроет вам счет через банкомат; 2 – выпускает предоплаченные подарочные карты Visa; 3 – отменяет комиссии при обслуживании иностранцев в своих банкоматах; 4 – работает допоздна и даже в воскресенье; 5 – не требует особого времени для переговоров с клиентом (Вы можете связаться ос специалистом банка в любое удобное для вас время). Однако, интересно, являются ли эти изменения столь кардинальными.
Вряд ли. Другой пример нового банка – Банк Jibun (также проект Криса Скиннера). Этот японский банк работает только через мобильные телефоны с дополнительным обслуживанием клиентов через Интернет и стационарный телефон. Чтобы стать клиентом, вы должны, например, сфотографировать свое удостоверение личности и послать его в банк, где для вас откроют счет. Сейчас наблюдается большой спрос на услуги этого банка (в течение 3 лет Jibun надеется открыть более 3,4 миллионов счетов), ведь благодаря его бизнес-модели здесь намного более низкая стоимость обслуживания. Jibun не имеет большой сети филиалов, большого штата, не работает с наличными и не является владельцем банкоматов. Поскольку работа банка в максимально возможной степени автоматизирована, снижены и затраты на персонал. Возможно, этот пример сможет заставить другие банки пересмотреть свои бизнес-модели.
Итак, что должен представлять собой банк, в который мы без опасений могли бы поместить свой капитал?
- Оптимально, если такой банк будет расположен в Западной Европе (например, в Бельгии).
- У него должна быть совершенно новая инфраструктура, позволяющая ему выживать в эпоху информационных технологий;
- Он должен пытаться снизить затраты там, где другие банки предпочитают вкладывать;
- Он должен привлекать новое молодое поколение, поскольку именно они – его будущие клиенты;
- Этот банк должен обслуживать клиентов где угодно, в любое время, давая им независимость передвижения и не ограничивая круг возможных банковских операций.
Этот банк не будет принимать или давать наличные деньги, и не будет иметь никаких отделений. Возможно, это опасный подход в консервативной Европе, но попытаться стоит!
Давайте назовем такой предполагаемый банк YouBank, и предположим, что он будет обслуживать людей онлайн, через их мобильные телефоны или сим-карты карты. Поскольку у YouBank нет никаких отделений, у него намного меньше недвижимого имущества и персонала, что позволяет экономить. А сэкономленные средства составят маркетинговый бюджет, необходимый для рекламы. Поскольку YouBank ориентирован на молодежь, его реклама должна быть и на реальных улицах, и в Интернете.
Благодаря мобильным технологиям YouBank может функционировать где угодно в любое время. Нет никаких отделений для личного обслуживания клиентов: через ноутбук, смартфон или iPad клиент всегда имеет доступ к своему счету. А если клиент нуждается в техподдержке банка, то такая возможность предоставляется через круглосуточный информационный центр. Доступ к нему осуществим через веб-сайт, или мобильное приложение. У этого есть огромное преимущество. Клиент, позвонивший в банк по телефону или скайпу, часто вынужден ждать, когда его соединят с необходимым отделом. Соединение с информационным центром через сайт подразумевает, что звонок сразу же направляется нужному специалисту. Если некто просматривал ипотечную интернет-страницу мобильного приложения, то его звонок будет автоматически переадресован ипотечному специалисту.
А как насчет клиентов YouBank, которые хотят внести наличные деньги? Никаких проблем! Через PayNearMe.com или другие компаниии, работающие с наличными, клиенты могут внести свои деньги, и они автоматически зачисляться на их счета.
А будет ли YouBank предлагать пластиковые карты? Конечно, будет! Дебетовые и кредитные карты. Это – единственный способ, с помощью которого клиенты смогут обналичить свои средства. Но для этого они должны пойти в торговые автоматы конкурентов YouBank, ведь этот банк не вкладывает капиталы в наличные деньги. Однако комиссионные за вывод средств будут гораздо ниже, чем в любом существующем банке. Итак, что вы думаете о понятии YouBank? Мог бы он стать ведущим игроком рынка?
